자녀에게 증여할 때 세금 폭탄 피하는 똑똑한 방법

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증여세 부담 없이 자녀에게 재산 물려주려면 어떻게 해야 할까?

노후를 앞두고 자녀에게 재산을 증여하려는 시니어 세대가 많습니다. 하지만 자칫하면 수천만 원의 증여세를 부담하게 될 수 있어
사전 준비와 전략이 매우 중요합니다.

이 글에서는 자녀에게 증여할 때 증여세를 줄이는 실질적인 방법과 주의사항을 함께 안내드립니다.

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기본공제를 활용한 합법적 절세 전략

자녀에게 증여할 때 가장 먼저 챙겨야 할 것은 기본공제입니다. 직계존비속 간 증여는 10년마다 5천만 원까지 공제받을 수 있으므로 이 범위 내에서 분할 증여하면 세금을 전혀 내지 않아도 됩니다.

 

예를 들어 부모가 자녀에게 4천만 원을 주면 전액 비과세로 처리됩니다. 10년 후 다시 같은 금액을 증여해도 마찬가지로 공제가 적용됩니다.

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배우자와 나눠 증여하면 공제 한도가 두 배

부부가 각각 자녀에게 증여하면 기본공제 5천만 원씩 총 1억 원까지 가능합니다. 이 방법은 절세 효과가 가장 크고, 합법적으로 세금 부담을 줄일 수 있어 많은 부모들이 활용하는 전략입니다. 단, 공동명의 계좌나 자금 출처에 대한 기록을 명확히 해두는 것이 중요합니다.

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미성년 자녀 증여 시 주의점

만 19세 미만 자녀에게는 기본공제 한도가 2천만 원으로 줄어듭니다. 또한 미성년 자녀가 받은 자산에서 발생하는 소득은 부모 소득으로 간주되어 종합소득세 부담이 늘 수 있습니다. 따라서 자녀가 성인이 된 후 증여를 계획하거나, 수익이 발생하지 않는 자산으로 증여하는 것도 방법입니다.

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부동산보다는 금융자산 증여가 유리한 경우

부동산을 증여하면 시가 산정이 어렵고 취득세 등 부대비용이 추가로 발생할 수 있습니다. 반면 예금이나 펀드, 주식 같은 금융자산은 시장가치가 명확하고 절차가 간단해 증여세 계산도 수월합니다. 단, 주식은 변동성이 높아 주의가 필요합니다.

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증여세율 구간을 이해하면 전략이 보인다

증여세는 누진세 구조로, 금액이 많아질수록 세율이 높아집니다. 아래는 증여세율 구간표입니다.

과세표준	세율	누진공제액
1억 원 이하	10%	0 원
5억 원 이하	20%	1천만 원
10억 원 이하	30%	6천만 원
30억 원 이하	40%	1억6천만 원
30억 원 초과	50%	4억6천만 원

이를 보면 자녀에게 한 번에 큰 금액을 증여하는 것보다 금액을 나눠서 주는 방식이 더 유리한 것을 알 수 있습니다.

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자금출처조사 대비는 필수

금융거래 기록이나 자금 출처가 명확하지 않으면 국세청의 조사 대상이 될 수 있습니다. 특히 자녀 명의의 계좌로 자금을 이체할 때는 '생활비' 또는 '학비'로 증빙 가능한 경우가 아니면 무조건 증여로 간주될 수 있습니다. 증여계약서 작성, 계좌이체 기록 보관 등 사전 준비가 꼭 필요합니다.

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가족 간 증여, 상속까지 염두에 둔 장기 플랜 필요

자녀에게 자산을 나눠주는 행위는 단기적으로 끝나지 않습니다. 향후 상속 재산에 포함될 수 있으므로 전문가의 도움을 받아 상속과 증여를 함께 고려한 자산 계획을 세우는 것이 좋습니다. 세무사나 변호사와 함께 재산 분배 계획서를 작성하는 방법도 권장됩니다.

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