퇴직 후 세금 덜 내는 법, 당신이 꼭 알아야 할 절세 팁 7가지

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퇴직소득세부터 연금소득세까지, 시니어를 위한 똑똑한 절세 전략은?

퇴직 후 소득이 줄어드는 시니어에게 세금은 무시할 수 없는 부담입니다. 하지만 몇 가지 절세 전략만 알아두어도 퇴직 이후의 생활에 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

이 글에서는 퇴직소득세, 연금소득세, 금융소득 등 퇴직자에게 적용되는 주요 세목을 중심으로 실제로 활용 가능한 절세 팁 7가지를 소개합니다. 간단한 절세지만 효과는 크니 끝까지 읽어보시길 바랍니다.

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퇴직소득세, 무조건 내는 건 아니다

퇴직금에 붙는 퇴직소득세는 근속연수와 평균임금에 따라 차등 적용되며 무작정 내야 하는 세금이 아닙니다. 근속기간이 길수록 세금이 줄어들고, 퇴직소득공제액이 커지므로 퇴직 전 퇴직금 시뮬레이션을 해보는 것이 중요합니다. 특히, 중간정산 없이 한 번에 받는 것이 세금 측면에서 유리할 수 있습니다.

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퇴직금, 연금으로 받으면 세금이 훨씬 줄어든다

퇴직금을 한꺼번에 받기보다는 연금으로 전환해 수령할 경우 연금소득세로 전환되며 세율이 낮아집니다. 예를 들어 55세 이상 시니어가 연금계좌로 이체하여 연금형태로 수령하면 일반 퇴직소득세보다 10% 이상 절세 효과를 볼 수 있습니다.

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연금저축·IRP 통합하면 세금도 절감

퇴직 후에도 연금저축이나 IRP 계좌를 활용할 수 있습니다. 두 계좌를 통합해 운용하면 수수료도 줄고 세금 계산도 간단해집니다. 연금 수령 시점에서 분산 수령을 통해 과세표준 구간을 낮출 수 있어 절세 효과가 더욱 커집니다.

항목	연금저축	IRP
수령 세율	3.3~5.5%	3.3~5.5%
세액공제 한도	연 400만원	연 700만원 (총합 900만원)

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금융소득 2천만 원 넘으면 종합과세 대상

퇴직 이후에도 금융자산에서 나오는 이자와 배당 소득이 연 2천만 원을 초과하면 금융소득 종합과세 대상이 됩니다. 이 경우 최대 49.5%까지 세율이 오를 수 있으니 소득을 분산하거나 부부 명의로 자산을 분배하는 것이 좋습니다.

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건강보험료, 세금보다 더 큰 지출이 될 수 있다

퇴직 후에는 지역가입자로 전환되면서 건강보험료가 갑자기 늘어날 수 있습니다. 금융소득, 자동차, 부동산 등 자산이 많은 경우 보험료가 급등하므로 미리 자산구조를 재편하거나 배우자 명의로 분산해 두는 것이 중요합니다.

보험료 산정 요소	영향 정도
금융소득	높음
부동산	중간
자동차	낮음

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임대소득, 등록하고 신고하면 오히려 세금 줄어

퇴직 후 임대소득이 있는 경우, 미신고보다 임대사업자로 등록해 합법적으로 신고하는 것이 오히려 세금이 줄어듭니다. 월세는 필요경비 인정, 공제 혜택이 주어지고 단기임대나 장기일반임대의 경우 지방세 감면도 가능합니다.

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부동산 양도 시기와 공제 적용 여부가 핵심

은퇴 후 주택을 처분하는 경우 양도소득세 부담이 클 수 있습니다. 1세대 1주택 비과세 요건을 충족했는지, 보유 및 거주 요건은 갖췄는지를 철저히 확인해야 하며 연금 수령 시점과 매각 시기를 조율하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

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